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????昨日，新京報記者獨傢獲悉，民生銀行在北京地區首套房貸利率在基準利率基礎上最低上浮10%。據新京報記者計算，首套房購房者每貸款300萬，較政策寬松時期的8.5折、30年期月供，每月要多還3600多元。
????此外，新京報記者瞭解到，目前一些銀行房貸額度已用完。多傢暫未公開上浮首套房貸款利率的銀行人士表示，目前銀行在放款過程中要“議價”，已經形成房貸利率實際上浮。
????房貸利率5個月連升4次
????昨日上午，多傢中介向新京報透露，自6月5日起，民生銀行首套房貸利率執行在基準利率基礎上最低上浮10%，其中補按揭和接力貸最低為基準利率的1.15倍；二套房貸利率仍然實行在基準利率基礎上最低上浮20%。
????昨日，新京報記者從民生銀行北京分行內部人士處獲悉，6月4日，民生銀行新發通知，要求北京地區首套房按揭貸款利率為基準利率1.1倍，二套為1.2倍。
????據悉，新的房貸利率政策從6月5日開始執行。如果在6月5日前錄入個人信貸系統或者貸款者提供的網簽合同顯示的網簽日期在6月5日前，仍按原利率政策執行。
????這是北京地區2017年元旦至今的5個多月第4次提高房貸利率。在剛過去的5月，自5月1日起，各傢銀行首套房貸利率陸續回到基準利率，二套房貸利率則在基準利率基礎上最低上浮20%。
????其他銀行是否會跟進？昨日，北京地區十餘傢銀行回復新京報稱，目前首套房貸利率執行最低基準利率，二套房執行最低基準利率上浮20%。但也有一股份制銀行人士表示，目前該行額度有限，因此沒有明確的利率定價。
????“信貸收緊趨勢明顯”
????中原地產首席分析師張大偉認為，從資金成本上看，目前包括餘額寶等固定理財收益年化資金成本已經接近4.1%，按揭貸款的基準利率4.9%對於大部分銀行來說，已經屬於低利潤產品。“預計後續銀行將逐漸從目前的基準為主流提高到基準上浮，”張大偉說，北京作為全國房產市場調控最嚴格的城市，信貸收緊的趨勢也最早最明顯。
????從銀行風險上看，隨著房價逐漸出現調整，銀行對房產抵押品的風險意識提高。“各傢銀行預計後續將繼續收緊房地產的額度與提高房地產貸款的價格。”張大偉預測，在後續調控周期內，房貸收緊、貸款折扣減少、放款時間延長等都將疊加房地產調控效果。
????“最近出現的基準利率上浮將是北京按揭貸款歷史上最嚴格的政策。”張大偉表示，目前購房者的資金成本持續上升，已經逐漸完成瞭從量變到質變的過程，貸款壓力越來越大。“預計信貸的收緊趨勢延續周期內，房地產降溫也將持續。”
????■ 數據開有限公司
????貸款300萬較寬松時每月多還3608元
????新的房貸政策對首套房的購房者有多大影響？如果購房者貸款為100萬，首套房貸利率執行8.5折政策，30年期月供為4872.7元；首套房貸執行基準利率時，25年期月供為5787.8元；每100萬貸款，如果首套房貸執行最低1.1倍基準利率時，25年期月供為6075.4元。
????也就是說，新政策後，首套房的購房者較房貸利率執行基準利率時每個月要多還287.6元，按照一套房子貸款300萬來計算，購房者每個月要多還862.8元。如果與2016年市場寬松時執行的8.5折、30年期月供相比，首套房購房者每100萬貸款每月增加月供1202.7元，每300萬貸款較政策寬松時增加月供3608.1元。
????首套房貸利率的上調也讓不少市民感嘆：“七折時代一去不復返瞭。”
????據悉，2009年到2010年，北京地區的銀行首套房貸執行7折優惠政策；2014年，因銀行資金緊張，首套房貸利率回到基準利率；從2015年開始，北京地區銀行多執行首套房最低8.5折政策。
????從去年下半年開始，北京房產市場火爆，多項調控政策出臺，房貸利率也不斷提高。
????■ 焦點
????部分銀行房貸額度已用完
????基準利率的上浮或與銀行額度有關。“目前我們的房貸額度已經沒有瞭，我們現在都建議房貸客戶去找別的有額度的銀行辦理貸款”。昨日，一位股份制銀行個人貸款部人士向新京報記者透露。
????據瞭解，上述額度制約源於去年底銀監會的政策。去年11月初，銀監會下發《關於開展銀行業金融機構房地產相關業務專項檢查的緊急通知》（下稱《通知》），擬對包括北京、上海、深圳在內的16個熱點城市銀行業金融機構進行專項檢查。
????上述人士透露，今年春節之後，各地銀監局已經約束各大銀行的房屋信貸總額，各傢銀行開始執行，也算是對這一政策的落地。“目前我們銀行房貸額度驟降，僅為去年的十分之一。在今年前五個月已經用完瞭。”
????在他看來，在當前嚴格管控的形勢之下，個人按揭房貸業務驟降，基本難以形成賺錢效應。雖然該行目前沒有明確發文要求首套房貸款利率上浮10%，但是，由於額度有限，事實上在放款過程中要“議價”，形成實際上的上浮。
????多傢暫未公開上浮首套房貸款利率的銀行人士向記者證實瞭上述情況。“近期，各傢銀行情況差不多，個人按揭貸款額度下降十分有限，屬於稀缺資源，會有議價行為。如果購房者個人征信存在瑕疵，毫無疑問必須上浮”。
????今年3月中旬便有媒體報道稱，今年春節後，2月以來部分銀行北京分行暫停放款，北京房屋中介已經跟工商銀行、中國銀行、光大銀行等銀行暫停瞭合作，原因系這些銀行無額度可放。同時，農業銀行及浦發銀行等也都暫緩瞭放款。
????此後，記者從多傢銀行獨立信源證實，在3·17新政出臺前後，上述銀行還有部分房貸額度，但是，實際放款中會存在延遲的情況。
????浦發銀行個貸部人士稱，春節後至3月底，房貸審批速度並未變慢，這與平時的審批時間差不多。隻是受相關流程影響，放款時間有所延長。“放款的速度放慢主要是受到信貸額度的影響。”昨日，該人士對記者透露，目前浦發銀行已經沒有房貸額度瞭。（金彧）
????觀 點
設立境外公司????“買賣雙方博弈持續”
????中原地產研究中心統計數據顯示，5月北京二手房成交價格環比下調1.2%。整體市場已經出現瞭成交大幅回落下的價格下行。但從價格調整幅度看，買賣雙方的博弈依然持續中，沒有出現除個案報價大跌外的成交價格大跌，實際成交價格平穩微跌。
????此外，國內有超過30多個城市，歷史首次啟動瞭買房後一定年限限制出讓的樓市調控政策。事實上就是樓市的去杠桿政策，使得購房者必須要以自用為目的配置資金。否則按照3-5年的交易周期看，已經不太可能吸引高杠桿的高成本資金進入。
????大部分城市目前限售時間都是2年，也就是未來買房基本都需要4-5年才可以出售。這種限售明顯打擊瞭投機和投資需求，使得房地產的投資屬性降低，影響瞭短期獲利的可能性，對於加杠桿的投資者來說，風險越來越大。
????■ 背景
????5個月房貸利率4次調整
????2016年年底，北京房地產交易中介收到內部通知，自2017年1月1日起，所有銀行貸款利率折扣最低九折。
????元旦後首個交易日1月3日，新京報記者從多傢銀行處獲悉，自2017年元旦起，首套房房貸利率折扣最低九折起。
????今年3月21日，新京報曾獨傢獲悉，工商銀行、建設銀行等16傢銀行北京分行一致決定，即日起，縮小首套房貸款利率優惠幅度，由不台中開立公司流程低於貸款基準利率的0.9倍調整為不低於貸款基準利率的0.95倍。
????在剛過去的5月，自5月1日起，各傢銀行首套房貸利率陸續回到基準利率，二套房貸利率則在基準利率基礎上最低上浮20%。
????6月5日，民生銀行首套房貸利率執行在基準利率基礎上最低上浮10%。（記者侯潤芳 金彧）
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